互联网金融

   谈到互联网金融,很多人会注意到马云在2013年《人民日报》上发表的一篇文章,提出“金融互联网与互联网金融”的两个不同维度:
   “未来的金融有两大机会,一个是金融互联网,金融行业走向互联网;第二个是互联网金融,纯粹的外行领导,其实很多行业的创新都是外行进来引发的。金融行业也需要搅局者,更需要那些外行的人进来进行变革。”
   马云并非在阐述互联网的定义,他是站在电商的阵营从金融变革的角度阐述互联网金融的新生态的成形必将经历从外到内的改革过程。就互联网金融的概念而言,谢平等最先于2012年提出“互联网金融”的概念。但国内理论界对“互联网金融”并无统一的和权威的定义。“金融互联网”和“互联网金融”最大的不同在于,“金融互联网”以资金流为核心,“互联网金融”以信息流为抓手。谢平则认为,互联网金融是一个谱系的概念,包括因互联网技术和互联网精神的影响,从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介到一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式。
   从市场格局来看,互联网金融市场是在特定环境下的我国金融市场的“长尾”市场,是不断被发现、激活和创造出来的一片新兴的“蓝海”市场。我国传统金融机构一直未能有效服务小微企业、小额消费信贷以及新兴电商客户,而民间金融风险事件频发,不能承担此重任;经济结构调整产生了大量的消费信贷需求,此类需求尚不能从传统金融中得到满足。互联网企业的介入,对金融市场开启了重新发现的过程,此类“长尾”市场让互联网金融充分发挥其长处,也填补了传统金融鞭长莫及的区域,客观上使得中国的整体金融机制变得更加高效与透明。

   2016年1月16日,由中国互联网协会、中国电子金融产业联盟、中国互联网协会互联网金融工作委员会联合主办的“2016中国互联网金融年会:互联网金融——新动力、新面貌、新发展”在北京召开。
   全国人大常委、财政经济委员会副主任委员、民建中央副主席辜胜阻,中央网信办信息化发展局局长徐愈,工业和信息化部信息通信管理局副局长李湘宁,国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠,中国互联网协会秘书长卢卫,中国农业银行副行长林晓轩等出席年会开幕式。 2016年是我国“十三五”规划的开局之年,是国民经济和社会发展的重要战略机遇期。自2015年下半年颁布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来,确定了互联网金融的“顶层设计”,有效促进了互联网金融的发展。
   2015年是互联网金融快速发展的一年,国家系列战略规划的部署、互联网信息技术的普及应用使得互联网与金融的融合程度越来越深、融合广度不断拓展,传统的金融机构以及业内优秀的互联网金融企业不断探索,逐步形成了一个业务形态丰富、服务形式创新、参与主体多样化的生态系统。对于互联网金融健康发展,李湘宁在会中提出了以下3点看法。
   第一,政策引导,需求驱动--打造互联网金融发展新动力。在国务院正式发布的《关于积极推进"互联网+"行动的指导意见》中,对于“互联网+普惠金融”提出了探索推进互联网金融云服务平台建设、鼓励金融机构利用互联网拓宽服务覆盖面、积极拓展互联网金融服务创新的深度和广度等方向,对于互联网金融的发展具有深远的指导意义。与此同时,用户需求快速增长,也是互联网金融持续高速增长的重要驱动力。
   第二,创新产品,促进融通--互联网金融呈现发展新面貌。从技术看,服务于互联网金融的大数据、云计算能力不断提升;从应用看,互联网支付成为创新的热点领域,从应用场景创新到业务模式创新再到支付介质创新,创新亮点不断;从服务对象看,互联网金融作为以人为本、人人受益的普惠经济的典型模式,对于千万小微企业以及个人而言,意味着更多机会和更加公平。
   第三,风险集聚,规范发展--互联网金融亟需规范实现新发展。互联网金融的本质仍属于金融,仍存在金融的风险属性,如何加强和创新互联网金融监管,促进其健康持续发展,成为各方关注的焦点。
   工业和信息化部作为互联网行业主管部门,从加强网络基础设施建设、优化审批流程、提升互联网网络信息安全保障能力、与互联网金融主管部门的协同联动、指导协会工作积极开展行业自律等五大方面,为互联网金融创新发展营造良好的网络、市场和政策环境。

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