保理业务的起源及发展

   保理又称“保付代理”。牛津词典将它解释为“为通过收款获利,而贴水购买他人债权。”保理业务是保理商针对客户因销售商品或劳务所产生的应收账款提供的服务,包括提供资信调查并评估买方的信用;用立即付款方式购买债权人的应收账款;为客户管理销售分类账并履行关于应收账款的其他财务处理责任;潜客户收取应收账款;承担因债务人无力支付而造成的损失等。由此,保理的概念可以用下面的公式概括:

   保理=评估+融资+管理+担保
   保理业务最早可以追溯到罗马帝国时期。1620年,当英国的清教徒乘坐“五月花号”到达北美时,他们当中的很多人债务缠身。此后,这些清教徒开始与英国国内的保理商(factors)进行交易,提供毛皮、鱼以及木材用于偿还自身的债务。这些与现在的保理业务形式非常相似,虽然两者之间还有些差距,但仍可被视为保理业务的起源。从这里,我们能够看到国际业务(international factoring)是最早开展的保理业务,这项业务至今仍占保理业务量的很大比重。

   随着经济的发展、贸易的扩大,保理业务的内涵也在逐渐地丰富。服务内容从贸易融资扩展到进口商坏账担保、应收账款管理和催收等;服务范围从企业以赊销(0/A)、承兑交单(D/A)、以及付款交单(D/P)方式结算的出口贸易,拓宽到包括贸易在内的各种贸易形式。

   主题为“新常态下中国保理业的机遇与挑战”的2017中国保理年会于6月28日在北京举行。本次年会由中国贸易金融网、《贸易金融》杂志主办,中国交易银行50人论坛、中国供应链金融产业生态联盟协办,北京财资和供应链研究院承办。邀请来自政府、商协会、银行、电商、产业系、Fintech系、保理公司、互金公司、科技公司等保理业代表就中国保理业务发展趋势、新机遇等问题展开研讨。

   北京财资和供应链研究院执行院长、中国贸易金融网总编辑、中国交易银行50人论坛总干事张志强致开幕词;中国国际经济交流中心副理事长、商务部原副部长魏建国,国际商会全球理事会执行董事、中国银行原副行长、中国交易银行50人论坛主席张燕玲,中国中小企业协会常务副会长张竞强等分别致辞,并围绕“跨境贸易及一带一路背景下保理业务的机遇,银行与保理发展对话合作之路,中小企业对保理业务的需求分析,全球保理业务趋势与展望”等主题进行了发言探讨。

   据了解,保理,全称保付代理,就是企业在贸易中以托收、赊销方式结算贷款时,为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。通过保理,企业能获得保理商及时提供的现金流,提前从事采购、生产等,避免应收账款回收期限间隔,从而解决企业资金周转难题。保理业作为一项舶来品,自1993年中国银行率先加入国际保理商联合会开展国际保理业务肇始,中国的保理业发展至今已经有20多年历史。

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